Strategie
Każda strategia zaczyna się od audytu obecnej struktury majątku, a nie od katalogu produktów.
Cztery etapy, które przekształcają diagnozę w działający plan ochrony.
Współpraca z Pracownią Kowalczyk zawsze rozpoczyna się od spotkania diagnostycznego, podczas którego zbieramy dane o całości struktury majątkowej: aktywach płynnych, nieruchomościach, udziałach w spółkach, zobowiązaniach i planach sukcesyjnych. Na tej podstawie przygotowujemy raport luk — dokument, który pokazuje, gdzie kapitał jest niechroniony i dlaczego. Dopiero na etapie trzecim projektujemy konkretne rozwiązania, dobierając instrumenty spośród zarządzania ryzykiem, struktur prawnych i opakowań ubezpieczeniowych. Etap czwarty to wdrożenie i harmonogram przeglądów — bez jednorazowego „zainkasowania” honorarium i zniknięcia.
Każdy obszar może funkcjonować samodzielnie lub jako element zintegrowanego planu.
Przeprowadzamy stress-test portfela przy scenariuszach inflacyjnych, kursowych i geopolitycznych. Rezultatem jest mapa ryzyka z poziomami tolerancji oraz rekomendacje dotyczące dywersyfikacji walutowej, geograficznej i klasowej aktywów. Narzędzie to jest szczególnie wartościowe dla klientów z koncentracją w jednej spółce lub branży.
Analizujemy dostępne na polskim i europejskim rynku struktury unit-linked oraz polisy na życie z rachunkiem inwestycyjnym. Oceniamy je pod kątem kosztów, elastyczności, ochrony prawnej aktywów i konsekwencji podatkowych — i rekomendujemy tylko wtedy, gdy analiza wykazuje wyraźną przewagę nad alternatywami.
Od 2016 roku doradzamy przy zakładaniu fundacji rodzinnych (jeszcze przed wprowadzeniem polskiej ustawy w 2023 roku — w oparciu o jurysdykcje europejskie) oraz holding'ów majątkowych. Każde zlecenie w tym obszarze realizujemy we współpracy z kancelarią prawną wybraną przez klienta lub rekomendowaną przez nas.
Roczny przegląd strategii obejmuje aktualizację raportu ryzyka, weryfikację aktualności struktur prawnych wobec zmian przepisów oraz omówienie zdarzeń życiowych, które mogły zmienić potrzeby klienta. Przegląd kończy się pisemną notatką z rekomendacjami — nie ustną rozmową.
Proszę wybrać pytanie lub skontaktować się bezpośrednio.
Pracownia Kowalczyk specjalizuje się w obsłudze klientów z majątkiem netto powyżej 2 mln zł. Poniżej tej granicy koszt zaprojektowania indywidualnej struktury rzadko uzasadnia się ekonomicznie — i powiemy o tym szczerze na pierwszym spotkaniu, sugerując alternatywne podejścia.
Nie. Pracownia Kowalczyk nie zarządza portfelami inwestycyjnymi ani nie posiada licencji maklera. Nasze usługi to doradztwo w zakresie struktury i ochrony — wybór instrumentów wykonawczych pozostaje po stronie klienta lub jego banku/domu maklerskiego.
Raport diagnostyczny jest gotowy w ciągu 3–4 tygodni od dostarczenia przez klienta pełnej dokumentacji majątkowej. Etap projektowania rozwiązań trwa zwykle kolejne 2–3 tygodnie. Wdrożenie zależy od złożoności wybranych struktur i może zająć od jednego miesiąca do roku.
Tak i zachęcamy do tego. Najlepsze efekty osiągamy, gdy pracujemy w trioidzie: my (doradztwo majątkowe), kancelaria prawna i doradca podatkowy. Możemy zaproponować listę sprawdzonych partnerów w Bydgoszczy i okolicach lub współpracować z doradcami wskazanymi przez klienta.
Jasno informujemy o granicach naszych kompetencji. Jeżeli sytuacja wymaga specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa podatkowego, transakcji M&A lub jurysdykcji spoza UE, wskazujemy wyspecjalizowanych partnerów zamiast próbować obsłużyć zlecenie poza swoim obszarem wiedzy.
Pierwsze spotkanie jest bezpłatne i niezobowiązujące. Wystarczy jeden e-mail lub telefon.
Umów spotkanie diagnostyczne